Künstliche Intelligenz (KI) revolutioniert die Finanzbranche. Jay Nair, Executive Vice President und Industry Head bei Infosys, spricht im Interview über Chancen und Herausforderungen der Transformation.

Herr Nair, welche Rolle spielt KI in der heutigen Finanzwelt?
KI ist zweifellos eine Schlüsseltechnologie, die die Finanzbranche grundlegend verändern wird. Ihre Fähigkeit, große Datenmengen zu analysieren, ist entscheidend für Einsatzgebiete wie Betrugserkennung, Risikobewertung oder personalisierte Kundenerlebnisse. Schätzungen zufolge könnte KI jährlich bis zu einer Billion US-Dollar zusätzlichen Wert für Banken generieren. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass Banken ihre IT-Infrastruktur modernisieren. Denn ein modernes, cloud-gestütztes IT-Kernsystem ist unerlässlich, um KI effektiv zu integrieren.

Wie können Banken durch KI-Einsatz konkrete Prozess optimieren?
KI kann Daten aus strukturierten und unstrukturierten Quellen erfassen und auf ihrer Grundlage Entscheidungen in Echtzeit treffen. Ein Beispiel: Eine große globale Bank hat ein KI-Tool entwickelt, das die Kreditwürdigkeits-Prüfung für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erheblich verbessert. Die automatisierte Analyse von Kontoauszügen reduziert die Bearbeitungszeit von Stunden auf Minuten, verringert Fehler um 80 Prozent und senkt die Kosten im Vergleich zu manuellen Methoden um 76 Prozent. Dies steigert die Effizienz - schnellere Kreditentscheidungen verbessern zugleich das Kundenerlebnis für KMU.

Der Experte

Jay Nair ist Executive Vice President und Industry Head bei Infosys.

Es geht also vor allem um die Beschleunigung von Abläufen?
Das ist ein wichtiger Aspekt, aber nicht der einzige. KI kann darüber hinaus Muster erkennen, die traditionelle Modelle zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Kunden oft übersehen. Denn ein KI-basierter Kreditscore berücksichtigt nicht nur vergangene finanzielle Leistungen, sondern auch Echtzeitindikatoren wie Einkommensniveau und Beschäftigungsmöglichkeiten. So können Banken präzisere Vorhersagen über die Kreditwürdigkeit eines Kunden treffen.

Wie weit sind europäische Banken beim Einsatz Künstlicher Intelligenz?
Die KI-Investitionen in Europa liegen deutlich unter dem weltweiten Durchschnitt. Auch bei Zahl der Patentanträge aus der Finanzindustrie liegen Unternehmen aus den USA und Asien deutlich vorne. Europäische Banken konzentrieren sich darauf, mit Hilfe der neuen Technologie Effizienz und Produktivität zu steigern. Der Fokus liegt auf Anwendungen wie der automatisierten Betrugsbekämpfung, der Optimierung des Onboardings von Mitarbeitern und der Verbesserung von Cashflow-Prognosen. Viele Banken starten mit internen Anwendungsfällen und erweitern dann schrittweise auf kundenorientierte Bereiche, etwa durch KI-gestützte Chatbots.

Was bedeuten die regulatorischen Rahmenbedingungen in Europa für den KI-Einsatz?
Der AI-Act der Europäischen Union ist für die Finanzbranche besonders relevant. Er setzt strenge Standards für KI-Systeme, die bei Kreditprüfungen oder Versicherungsrisikobewertungen eingesetzt werden, um unfaire Vorurteile zu vermeiden und Transparenz zu gewährleisten. Für den Bankensektor gilt es nun, die Integration fortschrittlicher KI-Technologien mit diesen regulatorischen Anforderungen in Einklang zu bringen. In der Branche herrscht die Sorge, dass ein sehr strenges regulatorisches Umfeld die Wettbewerbsfähigkeit europäischer Banken weiter beeinträchtigen könnte.

Welche Rolle spielen FinTech-Unternehmen bei der Transformation der Finanzbranche?
FinTechs bieten alternative Finanzdienstleistungen an, die immer häufiger auf KI-Technologie basieren. Damit zwingen sie Banken, KI zu übernehmen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Durch Partnerschaften mit solchen Unternehmen oder ihre Übernahme können Banken modernste KI-Technologien schnell in ihre Kernoperationen integrieren, was sowohl die Effizienz und als auch das Kundenerlebnis verbessert. Im Wesentlichen fungieren FinTechs als Katalysatoren für die KI-Einführung im europäischen Bankwesen und treiben Innovationen, Wettbewerb und letztendlich eine stärker kundenorientierte Finanzindustrie voran.

Vor welchen Chancen und Herausforderungen sehen Sie die Bankenwelt im beginnenden Zeitalter der KI?
KI bietet enorme Chancen, das Kundenerlebnis zu revolutionieren, das Risikomanagement zu verbessern und operative Effizienz zu steigern. Vorerst allerdings werden Mitarbeiter weiterhin eine Aufsichtsrolle einnehmen müssen, um das Risiko von Fehlentscheidungen der KI zu verringern. Auch Datenschutz-Anforderungen stellen Finanzunternehmen vor Herausforderungen. Bei der KI-Integration werden sie erheblich in Infrastruktur und Talententwicklung investieren müssen, um sowohl regulatorischen als auch ethischen Anforderungen gerecht zu werden. Im Zeitalter der Künstlichen Intelligenz wird die Balance zwischen Innovation und Verantwortung entscheidend sein, um wettbewerbsfähig zu bleiben.